#5 - Glem alt om ÅOP
#5 - Glem alt om ÅOP
I dette afsnit:
ÅOP bliver ofte fremhævet som tallet, du skal holde øje med, når du sammenligner lån. Men jeg mener, at det kan få os til at fokusere på noget, der ikke nødvendigvis fortæller, om et lån passer til vores økonomi. I dette afsnit ser jeg derfor på, hvad ÅOP egentlig fortæller, hvorfor tallet kun kan bruges til at sammenligne lån under bestemte forudsætninger, og hvilke tre tal jeg i stedet mener, du bør kende. For et lån behøver ikke være forkert, bare fordi det koster penge. Det afgørende er, om du ved, hvad du siger ja til, og om det hænger sammen med din økonomi.
ÅOP fortæller ikke hele historien
ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent og blev indført for at gøre det nemmere at sammenligne lån. Tanken giver umiddelbart god mening.
Udfordringen er, at lånene skal være sammenlignelige, før ÅOP reelt kan bruges til noget. Blandt andet skal lånebeløb, løbetid og afviklingsprofil være ens. Og det er de langt fra altid.
Derfor sammenligner jeg det med forsikringer: To priser kan se ud til at være nemme at holde op mod hinanden, indtil man opdager, at betingelserne bag dem er forskellige.
Det laveste procenttal er ikke nødvendigvis det relevante
Jeg bruger et tænkt eksempel med et lån på 50.000 kroner. Et meget lavt ÅOP kan se attraktivt ud, men hvis det kræver, at du betaler 10.000 kroner tilbage hver måned, hjælper det dig ikke meget, hvis din økonomi kun har plads til 2.000 kroner.
Flyt jagten væk fra et lavt procenttal og hen på, hvordan lånet faktisk passer ind i din økonomi.
Tre tal jeg hellere vil kende
Det første tal er det samlede beløb, du skal betale tilbage inklusive renter og gebyrer. Låner du eksempelvis 40.000 kroner og ender med samlet at betale 72.000 kroner tilbage, ved du præcis, hvad lånet kommer til at koste dig.
Det andet er dit månedlige afdrag. Kan din økonomi faktisk bære det beløb hver måned?
Og det tredje er tilbagebetalingstiden. Det er vigtigt at forholde dig til, om du er klar på have lånet i den periode og dermed også påvirke din økonomi.
Et dyrt lån kan stadig være det rigtige valg for dig
Jeg mener ikke, at lån i sig selv er forkerte. Et lån kan koste mange penge og stadig give mening, hvis du ved, hvad det samlet koster, har plads til afdragene og bevidst vælger, at det, du får mulighed for nu, er prisen værd.
Din økonomi er din egen. Derfor behøver dine økonomiske valg heller ikke kunne godkendes af alle omkring dig.
Penge skal ikke altid være det, der stopper dig
I afsnittet fortæller jeg også om nogle af de kvinder, jeg mødte under mit ophold i Skagen. Samtaler om blandt andet en skov for børn, et tiny house, kunst og drømmen om en café blev gode eksempler på noget, jeg gerne vil have mere af: At vi ikke automatisk lukker en idé ned, fordi vi endnu ikke ved, hvor pengene skal komme fra.
Nogle gange skal drømmen have plads, før vi begynder at finde ud af, hvordan økonomien omkring den kan hænge sammen.
Du kan begynde her:
1) Find det samlede beløb, du skal betale tilbage, når du vurderer et lån.
2) Se på, om det månedlige afdrag og tilbagebetalingstiden passer til din økonomi.
3) Lad være med automatisk at afvise noget, du gerne vil, alene fordi du endnu ikke ved, hvor pengene skal komme fra.
Links fra afsnittet - så du kan komme videre:
Kend Dine Penge - start her, hvis du godt vil i gang
Lyt også til de her afsnit:
#3 - Kviklån ikke værre end kassekredit
#4 - Når det fornuftige ikke er det rigtige
Abonner på podcasten her:
Lyt på Podimo (så støtter du samtidig podcasten)
Eller hvor du ellers lytter til podcasts
Kommentarer
Efterlad din kommentar